סוגי מסלולים בפוליסות חיסכון
בפוליסת חיסכון בוחרים מסלול השקעה, ואפשר להחליף אותו בלי אירוע מס. כך נראה כל סוג מסלול לפי הנתונים של ספטמבר 2026.
| סוג | מסלולים | נכסים | חציון 12 ח׳ | חציון 5 שנים | דמי ניהול | מוביל ב-5 שנים |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ניהול אישי (IRA) | 1 | 14.5 מיליארד ₪ | אין | אין | אין | אין |
| מסלולי הלכה ושריעה | 8 | 2 מיליארד ₪ | 10.54% | 39.42% | 0.84% | הפניקס הלכה |
| מסלולי S&P 500 | 9 | 11.8 מיליארד ₪ | 7.31% | 76.38% | 0.77% | הפניקס עוקב מדד S&P 500 |
| מסלולים עוקבי מדדים | 24 | 9.7 מיליארד ₪ | 8.15% | 50.87% | 0.75% | איילון עוקב מדדי מניות |
| אג"ח עם מניות (עד 25%) | 8 | 8.7 מיליארד ₪ | 6.43% | 24.95% | 0.82% | הפניקס אשראי אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) |
| מסלולי מניות | 24 | 40.3 מיליארד ₪ | 17.09% | 75.49% | 0.81% | איילון מניות |
| מסלולים כספיים (שקליים) | 8 | 2.2 מיליארד ₪ | 4.14% | 16.76% | 0.83% | כלל כספי (שקלי) |
| מסלולי אג"ח | 24 | 14.6 מיליארד ₪ | 3.38% | 12.25% | 0.87% | מנורה מבטחים אג"ח ממשלות |
| מסלולים כלליים | 25 | 146.9 מיליארד ₪ | 9.53% | 42.60% | 0.92% | איילון כללי |
מקור: מאגר ביטוח נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (משרד האוצר), דרך data.gov.il. נתונים לספטמבר 2026. תשואות מצטברות לפני דמי ניהול (ברוטו). תשואת עבר אינה מעידה על תשואה עתידית. הסדר בטבלה מחושב לפי השיטה שלנו ואינו המלצה. דיווח על טעות
ניהול אישי (IRA)
אתם בוחרים את ניירות הערך דרך ברוקר, והחברה רק מחזיקה את הפוליסה. דמי הניהול גבוהים יותר, והתשואה תלויה רק בכם.
מסלולי הלכה ושריעה
השקעה לפי כללי ההלכה היהודית או האיסלאמית, בפיקוח ועדה דתית. התמהיל דומה למסלול כללי, בלי אג"ח שנושאות ריבית אסורה.
מסלולי S&P 500
מחקים את מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב. חשיפה מלאה למניות ולדולר, ודמי ניהול השקעה נמוכים יחסית.
מסלולים עוקבי מדדים
השקעה פסיבית בסל מדדים (מניות, אג"ח או שילוב, לפי שם המסלול). פחות שיקול דעת של מנהל ההשקעות, ובדרך כלל פחות עלויות השקעה ישירות.
אג"ח עם מניות (עד 25%)
רוב הכסף באגרות חוב, ועד רבע במניות. תנודתיות בינונית-נמוכה.
מסלולי מניות
לפחות 75% מהנכסים במניות בארץ ובעולם. התנודתיות הגבוהה ביותר, ולאורך שנים גם התשואה הגבוהה ביותר.
מסלולים כספיים (שקליים)
פיקדונות ואג"ח קצרות בשקלים. כמעט בלי תנודות, ותשואה שקרובה לריבית בנק ישראל.
מסלולי אג"ח
אגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות, לפי שם המסלול. תנודתיות נמוכה ותשואה צפויה נמוכה יותר ממניות.
מסלולים כלליים
תמהיל של מניות, אג"ח ונכסים לא סחירים לפי שיקול דעת החברה. זה המסלול שרוב הכסף בפוליסות החיסכון נמצא בו.