חלק מחברות הביטוח מאפשרות לקחת הלוואה כנגד הכסף שצבור בפוליסת החיסכון, בלי למשוך אותו. הכסף ממשיך להיות מושקע, ואין אירוע מס. זה משתלם בעיקר כשצריך כסף לתקופה קצרה, וכשהריבית על ההלוואה נמוכה מהתשואה הצפויה ומהמס שהייתם משלמים במשיכה.
נכתב על ידי מערכת מאני נני. האתר מופעל על ידי סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ, בניהול זאב יופה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה
איך זה עובד
הצבירה בפוליסה משמשת בטוחה. החברה מעבירה לכם סכום, ואתם מחזירים בתשלומים חודשיים או בסוף התקופה. הכסף בפוליסה נשאר מושקע באותו מסלול. לא כל החברות מציעות הלוואה כזו, והתנאים שונים ביניהן.
מתי זה משתלם
צורך קצר טווח, כמו גישור לפני מכירת דירה.
רווח צבור גדול, שמשיכה שלו תיצור מס משמעותי.
שוק בירידה, כשמשיכה תממש הפסד.
מתי לא
אם הכסף לא יחזור לפוליסה, הלוואה רק דוחה את המשיכה ומוסיפה ריבית. במקרה כזה פשוט מושכים. המדריך למשיכה.
המדריך נכון ל-26 באוקטובר 2026, ונתוני התשואות ודמי הניהול בו מעודכנים לספטמבר 2026 לפי ביטוח נט. סכומים, תקרות ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה. זה מידע כללי ולא ייעוץ המותאם לכם.
שאלות ותשובות
כמה אפשר ללוות?
זה תלוי בחברה ובמסלול, ובדרך כלל מדובר באחוז מסוים מהצבירה. את הסכום המדויק ואת התנאים בודקים מול חברת הביטוח.
מה הריבית?
הריבית נקבעת על ידי כל חברה ומשתנה ביניהן. לפני שלוקחים, משווים את הריבית ואת ההצמדה בין כמה הצעות.
רוצים לדעת אם הפוליסה שלכם במקום הנכון?
זאב יופה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה, יבדוק את המסלול ואת דמי הניהול בפוליסה שלכם מול הנתונים באתר, ויחזור אליכם.
גילוי נאות: סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ היא סוכן ביטוח פנסיוני ולא יועץ פנסיוני. הסוכנות עובדת עם כל הגופים המוסדיים בישראל, והיא עשויה להעדיף מוצרים של גופים שיש לה זיקה אליהם. היא מקבלת עמלת הפצה בלבד מהגוף המוסדי כשמצטרפים דרכה. זה לא משנה את הנתונים בטבלאות. פרטים
