מה זו פוליסת חיסכון?

איך זה עובד בפועל

פותחים פוליסה דרך סוכן ביטוח או ישירות מול החברה, ומפקידים. ההפקדה יכולה להיות סכום אחד גדול (למשל כסף מירושה, ממכירת דירה או מקרן השתלמות שנפתחה), או הוראת קבע חודשית, או שילוב.

את הכסף משקיעים במסלול שבוחרים. לכל חברה יש עשרות מסלולים, ואפשר לעבור בין מסלולים באותה חברה בלי לשלם מס. את התשואות של כל המסלולים משרד האוצר מפרסם כל חודש במערכת ביטוח נט, ומשם מגיעים הנתונים בטבלת ההשוואה.

מה זה עולה

משלמים דמי ניהול שנתיים מהצבירה. לפי ביטוח נט לספטמבר 2026, הממוצע המשוקלל בשוק הוא 0.88% בשנה, מ-0.74% במנורה מבטחים ועד 1.07% במגדל, ותלוי גם במשא ומתן. ההפרש הזה שווה עשרות אלפי שקלים לאורך שנים, וזה המקום הראשון לבדוק. המדריך לדמי ניהול מראה כמה בדיוק.

היתרונות

• נזילות. אין תקופת נעילה ואין קנס יציאה.
• אין תקרת הפקדה, בניגוד לקופת גמל להשקעה.
• דחיית מס. משלמים מס רק במשיכה, ומעבר בין מסלולים לא יוצר אירוע מס.
• מוטבים. אפשר לקבוע בפוליסה מוטבים, שיקבלו את הכסף במקרה מוות.

החסרונות

• מעבר לחברה אחרת ממוסה, כי הוא נחשב משיכה והפקדה מחדש. בקופת גמל להשקעה ניוד הוא פטור ממס.
• אין פטור ממס בגיל 60 כמו בקופת גמל להשקעה שנמשכת כקצבה.
• דמי ניהול שעלולים להיות גבוהים מקרן מחקה או תיק עצמאי, אם לא מתמקחים.

למי זה מתאים

למי שיש סכום שהוא רוצה להשקיע לטווח בינוני וארוך, אבל לא רוצה לנעול אותו. למשל: כרית ביטחון גדולה, כסף שמיועד לדירה בעוד כמה שנים, או סכום מעל התקרה של קופת גמל להשקעה. השוואה מסודרת בין שתי האפשרויות נמצאת כאן.