דמי ניהול בפוליסת חיסכון
בפוליסת חיסכון משלמים דמי ניהול שנתיים מהצבירה. לפי ביטוח נט לספטמבר 2026, הממוצע המשוקלל בכל המסלולים הוא 0.88% בשנה, מ-0.74% במנורה מבטחים ועד 1.07% במגדל. על 600 אלף ש״ח לאורך 15 שנה, בתשואה שנתית של 5%, ההבדל בין דמי הניהול הנמוכים לגבוהים הוא כ-55 אלף ש״ח בסוף התקופה. דמי הניהול פתוחים למשא ומתן.
כמה זה בשקלים
דמי ניהול נראים כמו מספר קטן, אבל הם נגבים כל שנה מכל הצבירה, כולל הרווחים. לאורך שנים זה מצטבר. הנה דוגמה לפי המחשבון: הפקדה חד-פעמית של 600 אלף ש״ח, בלי הפקדות נוספות, לאורך 15 שנה, בתשואה שנתית קבועה של 5% לפני דמי ניהול. שיעורי דמי הניהול הם הממוצעים בפועל לפי ביטוח נט לספטמבר 2026:
| דמי ניהול שנתיים | סך דמי ניהול ששולמו (בערך) |
|---|---|
| 0.74% (הנמוך, מנורה מבטחים) | 92 אלף ש״ח |
| 0.88% (ממוצע השוק) | 109 אלף ש״ח |
| 1.07% (הגבוה, מגדל) | 131 אלף ש״ח |
ההנחות: תשואה קבועה, דמי ניהול שנגבים מדי חודש מהצבירה, לפני מס. זו המחשה ולא תחזית. אפשר לבדוק כל תרחיש אחר במחשבון.
מה ממוצע השוק
בטבלת ההשוואה מופיע לכל מסלול ממוצע דמי הניהול שנגבו בפועל, כפי שהחברות מדווחות לביטוח נט. זה ממוצע על כל הלקוחות במסלול. מי שמגיע עם סכום גדול או דרך סוכן שעובד מול כמה חברות מקבל לרוב פחות מהממוצע.
איך מורידים
- בודקים מה משלמים היום. זה כתוב בדוח השנתי ובאזור האישי באתר החברה.
- משווים לממוצע של אותו מסלול בטבלה.
- מבקשים הנחה. דמי הניהול פתוחים למשא ומתן, וכדאי לבקש הנחה מהחברה או דרך הסוכן.
- אם אין תשובה טובה, שוקלים מעבר. מעבר מסלול באותה חברה פטור ממס. מעבר לחברה אחרת ממוסה, ולכן הוא משתלם בעיקר כשאין רווח צבור גדול, או כשהפער בדמי הניהול גדול. המדריך למעבר בין חברות מפרט.
המדריך נכון ל-26 באוקטובר 2026, ונתוני התשואות ודמי הניהול בו מעודכנים לספטמבר 2026 לפי ביטוח נט. סכומים, תקרות ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה. זה מידע כללי ולא ייעוץ המותאם לכם.
שאלות ותשובות
יש תקרה חוקית לדמי ניהול בפוליסת חיסכון?
דמי הניהול נקבעים בפוליסה, ומשתנים בין החברות והלקוחות. את דמי הניהול שגובים בפועל בכל מסלול אפשר לראות בטבלת ההשוואה, לפי מה שהחברות מדווחות לביטוח נט. את מה שאתם משלמים בודקים בדוח השנתי או בתנאי הפוליסה.
אפשר להוריד דמי ניהול בפוליסה קיימת?
כן. פונים לחברה או לסוכן ומבקשים. אם החברה מסרבת, אפשר לעבור מסלול באותה חברה (בלי מס) או לשקול מעבר לחברה אחרת, אבל מעבר כזה ממוסה ולכן צריך לחשב לפני.
האם התשואה בטבלה כבר אחרי דמי ניהול?
לא. ביטוח נט מפרסם תשואה ברוטו, לפני דמי ניהול. בטבלה שלנו מופיע גם ממוצע דמי הניהול בפועל בכל מסלול, כדי שאפשר יהיה להעריך את התשואה נטו.