פוליסת חיסכון: הפניקס או הכשרה?
השווינו את המסלול הגדול של כל חברה ב-7 סוגי מסלולים. ב-5 שנים הפניקס הניבה יותר ברוב הסוגים (3 מתוך 3). דמי הניהול הממוצעים נמוכים יותר בהפניקס. נתוני ביטוח נט לספטמבר 2026.
| סוג מסלול | הפניקס, 5 ש׳ | הכשרה, 5 ש׳ | הפניקס, 12 ח׳ | הכשרה, 12 ח׳ |
|---|---|---|---|---|
| S&P 500 | 78.78% | אין | 7.12% | 7.14% |
| עוקבי מדדים | 50.87% | אין | 11.97% | 8.15% |
| אג"ח + עד 25% מניות | 27.75% | אין | 6.47% | 6.68% |
| מניות | 77.96% | 69.62% | 18.29% | 15.94% |
| כספי | 17.06% | 16.89% | 4.25% | 4.14% |
| אג"ח | 14.84% | אין | 3.01% | 4.16% |
| כללי | 47.72% | 41.90% | 10.55% | 8.83% |
| דמי ניהול ממוצעים | 0.83% | 0.83% | ||
| נכסים בפוליסות | 77.5 מיליארד ₪ | 31.9 מיליארד ₪ |
בירוק: מי שהניבה יותר באותו סוג ובאותה תקופה (או גבתה פחות).
מקור: מאגר ביטוח נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (משרד האוצר), דרך data.gov.il. נתונים לספטמבר 2026. תשואות מצטברות לפני דמי ניהול (ברוטו). תשואת עבר אינה מעידה על תשואה עתידית. הסדר בטבלה מחושב לפי השיטה שלנו ואינו המלצה. דיווח על טעות
מקור: ביטוח נט, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. נתונים לספטמבר 2026, לפני דמי ניהול. תשואת עבר אינה מעידה על תשואה עתידית.
מה המספרים לא אומרים
הטבלה משווה את המסלול הגדול של כל חברה, כי שם נמצא רוב הכסף. לשתי החברות יש מסלולים נוספים, וחלקם מנוהלים על ידי בתי השקעות חיצוניים. התמונה המלאה בעמודים של הפניקס ושל הכשרה.
דמי הניהול כאן הם ממוצע על כל הלקוחות. בפוליסת חיסכון ההנחה תלויה בגודל ההפקדה, ולכן לקוח עם סכום גדול עשוי לשלם בחברה ה"יקרה" פחות ממה שישלם בחברה ה"זולה".
מתלבטים בין הפניקס להכשרה?
זאב יופה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה, יבדוק את המסלול ואת דמי הניהול בפוליסה שלכם מול הנתונים באתר, ויחזור אליכם.
גילוי נאות: סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ היא סוכן ביטוח פנסיוני ולא יועץ פנסיוני. הסוכנות עובדת עם כל הגופים המוסדיים בישראל, והיא עשויה להעדיף מוצרים של גופים שיש לה זיקה אליהם. היא מקבלת עמלת הפצה בלבד מהגוף המוסדי כשמצטרפים דרכה. זה לא משנה את הנתונים בטבלאות. פרטים
שאלות ותשובות
פוליסת חיסכון בהפניקס או בהכשרה: מי הניבה יותר?
השווינו את המסלול הגדול של כל חברה ב-7 סוגי מסלולים. ב-5 שנים הפניקס הניבה יותר ב-3 סוגים והכשרה ב-0. ב-12 החודשים האחרונים: הפניקס ב-4, הכשרה ב-3. נתוני ביטוח נט לספטמבר 2026.
למי דמי ניהול נמוכים יותר, הפניקס או הכשרה?
בממוצע משוקלל על כל המסלולים: הפניקס 0.83%, הכשרה 0.83%. מה שתשלמו בפועל תלוי בסכום ובמשא ומתן, ושתי החברות נותנות הנחות להפקדות גדולות.
אפשר לעבור מהפניקס להכשרה בלי מס?
מעבר בין חברות ביטוח הוא בדרך כלל פדיון מפוליסה אחת והפקדה בשנייה, ולכן חל מס על הרווח הריאלי. החלפת מסלול בתוך אותה פוליסה פטורה ממס. כדאי לבדוק כמה רווח צברתם לפני שמחליטים.