מעבר בין מסלולי השקעה באותה חברת ביטוח לא יוצר אירוע מס ואפשר לעשות אותו בכל זמן. מעבר לחברה אחרת נחשב משיכה והפקדה מחדש, ולכן משלמים 25% מס על הרווח הריאלי שנצבר. מעבר חברה משתלם בעיקר כשהרווח הצבור קטן, או כשהפער בדמי הניהול גדול מספיק כדי להחזיר את המס תוך כמה שנים.
נכתב על ידי מערכת מאני נני. האתר מופעל על ידי סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ, בניהול זאב יופה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה
מעבר מסלול
נעשה באזור האישי או דרך הסוכן, בלי עלות ובלי מס. שימושי כשרוצים להוריד סיכון לקראת משיכה, או לעבור למסלול מחקה עם דמי ניהול נמוכים יותר. השוואת המסלולים לפי סוג.
מעבר חברה: לחשב לפני
שלוש שאלות:
כמה רווח ריאלי צבור? עליו ישולם מס של 25% במעבר.
כמה תחסכו בדמי ניהול בשנה? מכפילים את הפער באחוזים בגובה הצבירה.
תוך כמה שנים החיסכון מחזיר את המס? אם זה פחות משלוש-ארבע שנים, ואתם מתכוונים להשאיר את הכסף זמן רב, המעבר בדרך כלל משתלם.
לפני שעוברים, כדאי לבקש מהחברה הנוכחית הנחה בדמי ניהול. לעתים קרובות היא שווה יותר מהמעבר עצמו.
המדריך נכון ל-26 באוקטובר 2026, ונתוני התשואות ודמי הניהול בו מעודכנים לספטמבר 2026 לפי ביטוח נט. סכומים, תקרות ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה. זה מידע כללי ולא ייעוץ המותאם לכם.
שאלות ותשובות
כמה פעמים אפשר לעבור מסלול?
זה תלוי בתנאי הפוליסה. אם יש מגבלה על מספר ההחלפות, היא מופיעה שם.
רוצים לדעת אם הפוליסה שלכם במקום הנכון?
זאב יופה, סוכן ביטוח פנסיוני מורשה, יבדוק את המסלול ואת דמי הניהול בפוליסה שלכם מול הנתונים באתר, ויחזור אליכם.
גילוי נאות: סייבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2026) בע"מ היא סוכן ביטוח פנסיוני ולא יועץ פנסיוני. הסוכנות עובדת עם כל הגופים המוסדיים בישראל, והיא עשויה להעדיף מוצרים של גופים שיש לה זיקה אליהם. היא מקבלת עמלת הפצה בלבד מהגוף המוסדי כשמצטרפים דרכה. זה לא משנה את הנתונים בטבלאות. פרטים
