פוליסת חיסכון או קופת גמל להשקעה?
שתיהן נזילות ומשלמות 25% מס על הרווח הריאלי במשיכה הונית. קופת גמל להשקעה עדיפה למי שמפקיד עד התקרה השנתית שלה, כי ניוד בין חברות פטור ממס ומגיל 60 אפשר למשוך כקצבה בתנאים שבחוק. פוליסת חיסכון עדיפה כשמפקידים סכום גדול מהתקרה.
הטבלה
| פוליסת חיסכון | קופת גמל להשקעה | |
|---|---|---|
| מי מנהל | חברת ביטוח | בית השקעות או חברת ביטוח |
| נזילות | בכל זמן | בכל זמן |
| תקרת הפקדה שנתית | אין | יש, ומתעדכנת לפי המדד בכל שנה |
| מס במשיכה הונית | 25% מהרווח הריאלי | 25% מהרווח הריאלי |
| משיכה כקצבה מגיל 60 | אין הטבה כזו | פטור ממס, בתנאים שבחוק |
| מעבר בין חברות | ממוסה | ניוד בלי מס |
| מעבר מסלול | בלי מס | בלי מס |
| מוטבים | נקבעים בפוליסה | נקבעים בקופה |
את סכום התקרה המעודכן לשנה הנוכחית בודקים מול הגוף המנהל של הקופה.
מתי קופת גמל להשקעה עדיפה
כשהסכום נכנס בתקרה, ויש סיכוי שתרצו לעבור חברה בעתיד. הניוד הפטור ממס הוא יתרון גדול: אם בית ההשקעות מאכזב, עוברים בלי לשלם מס על הרווחים. ומי שמגיע ל-60 ומושך כקצבה, לא משלם מס בכלל.
מתי פוליסת חיסכון עדיפה
- סכום גדול בבת אחת, למשל ממכירת דירה או מירושה, שלא נכנס בתקרה.
- דמי ניהול טובים יותר שהצלחתם לסגור בפוליסה. בסכומים גדולים זה קורה.
מה עושים בפועל
ממלאים קודם את התקרה של קופת הגמל להשקעה, ומה שנשאר מעבר לה מפקידים בפוליסת חיסכון. משווים את המסלולים בשני המוצרים: טבלת הפוליסות כאן, וטבלת קופות הגמל להשקעה בגמל נט.
המדריך נכון ל-26 באוקטובר 2026, ונתוני התשואות ודמי הניהול בו מעודכנים לספטמבר 2026 לפי ביטוח נט. סכומים, תקרות ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה. זה מידע כללי ולא ייעוץ המותאם לכם.
שאלות ותשובות
אפשר להחזיק את שתיהן?
כן, וזה מקובל: ממלאים את התקרה של קופת הגמל להשקעה, ואת היתרה שמים בפוליסה.
באיזו מהן התשואות גבוהות יותר?
אין תשובה כללית. אותם בתי השקעות מנהלים לפעמים מסלולים דומים בשני המוצרים. משווים מסלול מול מסלול, אחרי דמי ניהול.