פוליסת חיסכון או פיקדון בבנק?
בפיקדון בנקאי הריבית ידועה מראש והקרן לא יורדת, אבל התשואה מוגבלת לריבית. בפוליסת חיסכון הכסף מושקע בשוק ההון במסלול שבוחרים: הוא יכול לעלות יותר, וגם לרדת, ומשלמים דמי ניהול (ממוצע של 0.88% בשנה לפי ביטוח נט לספטמבר 2026). פיקדון מתאים לכסף שצריך בטווח קצר ובלי סיכון; פוליסה מתאימה לטווח ארוך יותר.
ההבדל העיקרי: מי לוקח את הסיכון
בפיקדון הבנק מתחייב לריבית, ואתם יודעים מראש כמה תקבלו. בפוליסת חיסכון אתם בוחרים מסלול השקעה, והתשואה היא מה שהשוק נותן: לאורך זמן מסלולים עם מניות הניבו יותר, אבל עם ירידות בדרך. כך נראו המסלולים לפי סוג.
עלויות
בפוליסה משלמים דמי ניהול שנתיים מהצבירה. לפי ביטוח נט לספטמבר 2026, ממוצע דמי הניהול לפי חברה נע בין 0.74% ל-1.07%. בפיקדון אין דמי ניהול, והעלות “מגולמת” בריבית שהבנק מציע.
מס
בפוליסת חיסכון משלמים 25% מס על הרווח הריאלי, רק במשיכה. גם על ריבית מפיקדון משלמים מס, והבנק מנכה אותו במקור. את שיעור המס בפיקדון שלכם בודקים בבנק. המדריך למס בפוליסה.
איך מחליטים
- צריכים את הכסף בתוך שנה-שנתיים, ובלי שום סיכון: פיקדון, או מסלול כספי בפוליסה.
- הכסף יכול לחכות כמה שנים: פוליסה במסלול שמתאים לטווח, עם דמי ניהול נמוכים. איך בוחרים.
המדריך נכון ל-30 באוקטובר 2026, ונתוני התשואות ודמי הניהול בו מעודכנים לספטמבר 2026 לפי ביטוח נט. סכומים, תקרות ושיעורי מס מתעדכנים מדי שנה. זה מידע כללי ולא ייעוץ המותאם לכם.
שאלות ותשובות
מה יותר בטוח?
בפיקדון בנקאי הקרן והריבית ידועות מראש. בפוליסת חיסכון אין הבטחת קרן: הכסף מושקע לפי המסלול ויכול לרדת. מסלולים כספיים (שקליים) בפוליסה הם התנודתיים פחות.
אפשר למשוך באמצע?
מפוליסת חיסכון אפשר למשוך בכל זמן. בפיקדון זה תלוי בסוג הפיקדון: יש פיקדונות עם נקודות יציאה בלבד, ויש שמשיכה מוקדמת מהם כרוכה באובדן ריבית. בודקים בתנאי הפיקדון.
באיזה מסלול בפוליסה הכי דומה לפיקדון?
המסלולים הכספיים (שקליים), שמושקעים בפיקדונות ובאג"ח קצרות. התנודתיות בהם נמוכה, והתשואה קרובה לריבית.